Ngân hàng Chính sách xã hội là một trong những ngân hàng có điều kiện vay dễ, lãi suất thấp nhất thị trường nhưng không phải đối tượng nào cũng có thể vay được bởi các gói vay mang tính đặc thì lớn. Một trong những vấn đề khi vay mà nhiều người quan tâm đó là bị nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không? Để có cấu trả lời chính xác mọi người hãy đọc ngay thông tin dưới đây của Infofinance.vn
Tìm hiểu về ngân hàng chính sách
Ngân hàng chính sách là ngân hàng Nhà nước với 100% vốn từ Nhà nước, trước đây ngân hàng nằm trong và đặt dưới sự quản lý của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn với mục đích giúp hộ nghèo có vốn sản xuất, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, từng bước làm quen với nền sản xuất hàng hoá và có điều kiện thoát khỏi đói nghèo.
[external_link_head]
Đên năm 2002 quyết định thành lập NHCSXH trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo, tách khỏi ngân hàng Agribank Việt Nam.
Nói chung ngân hàng với các hoạt động tín dụng với lãi suất thấp, phù hợp với các đối tượng khó khăn là chủ yếu, tín dụng này chỉ nhắm vào người nghèo, hỗ trợ sản xuất, làm ăn nhằm thoát nghèo.
Điều kiện vay ngân hàng chính sách
Ngân hàng chính sách hiện nay có các gói vay đặc thù như sau:
- Cho vay hộ nghèo
- Cho vay hộ cận nghèo
- Cho vay hộ mới thoát nghèo
- Cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn
- Cho vay người lao động là người DTTS đang sinh sống tại vùng có điều kiện KT – XH đặc biệt khó khăn, người khuyết tật
- Cho vay cơ sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người khuyết tật
- Cho vay cơ sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người DTTS
- Cho vay cơ sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người khuyết tật và người DTTS
- Cho vay người lao động thuộc hộ nghèo hoặc hộ DTTS tại huyện nghèo đi XKLĐ theo Quyết định số 27/2019/QĐ-TTg
- Cho vay các đối tượng còn lại thuộc huyện nghèo đi XKLĐ theo Quyết định số 71/2009/QĐ-TTg
- Cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng
Với từng gói vay như trên thì mỗi gói vay sẽ có quy định riêng biệt về điều kiện vay vốn, tuy nhiên có thể đánh giá chung là ngân hàng chính sách cho vay với điều kiện:
- Cá nhân/ hộ gia đình khó khăn, thuộc các đối tượng được Nhà nước, chính phủ hỗ trợ về việc làm, nhà ở, học tập
- Người đứng tên vay phải từ 18 tuổi trở lên
- Có đầy đủ giấy tờ theo quy định của gói vay để chứng minh đối tượng vay như giấy xác nhận hộ nghèo/ hộ cận nghèo/người mất khả năng lao động…
- Cá nhân/ hộ gia đình nằm trong danh sách được xã/ huyện đề xuất và xác nhận cho vay vốn
- Cá nhân/ hộ gia đình nằm trong chương trình hỗ trợ của Nhà nước, Chính Phủ
Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi, nợ không trả là hình thức nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên. Đây là nỗi ám ảnh của nhiều ngân hàng và công ty tài chính hiện nay bởi tình trạng nợ xấu ngày càng tăng.
Nợ xấu nó ảnh hưởng đến điểm tín dụng, sự tín nhiệm của người vay khi đi vay vốn. Chỉ cần bạn có nợ xấu thì việc vay vốn ngân hàng hay công ty tài chính trở nên khó khăn hơn bao giờ hết.
Nợ xấu có vay tiền ngân hàng được không
[external_link offset=1]
Nợ xấu chính là điểm tín dụng không tốt, đa số các khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo nhưng phải chứng minh được bản thân có mức độ tín nhiệm cao với ngân hàng thì mới vay được và một trong những điều kiện quan trọng đó chính là điểm tín dụng.
Điềm tín dụng dựa trên kết quả kiểm tra nợ xấu, khả năng trả nợ nếu bạn đang có nợ xấu thì khả năng cao sẽ không thể nào vay được tiền ở ngân hàng, còn đối với công ty tài chính thì phụ thuộc vào từng công ty.
Với ngân hàng chính sách thì điều kiện cơ bản đã được đưa ra ở trên, và một trong những điều kiện không kém phần quan trọng quyết định bạn có được vay hay không đó chính là: Có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn ở ngân hàng chính sách xã hội. Trong trường hợp bạn thuộc nhóm nợ 1,2 có nghĩa là nợ quá hạn dưới 90 ngày và đã thanh toán hết thì vẫn được vay tiền còn nếu là nợ xấu nhóm 3,4,5 thì sẽ không được vay tiền cho đến khi nợ xấu được xóa trên hệ thống thông tin tín dụng quốc gia.
Làm thế nào để kiểm tra nợ xấu cá nhân
Trước khi vay bạn nên kiểm tra tình trạng nợ xấu hiện tại và quá khứ của bản thân bởi nếu không kiểm tra đến khi vay thì lại mất thời gian.
Có những cách kiểm tra nợ xấu mọi người nên thử
Kiểm tra nợ xấu online trên CIC
CIC là hệ thống thông tin tín dụng quốc gia, tất cả các khoản vay của bạn không thanh toán sẽ được chuyển hồ sơ về hệ thống này lưu trữ, nhằm để các ngân hàng, tổ chức hay công ty tài chính khi cho vay có thể kiểm tra được tình trạng nợ xấu – chấm điểm tín dụng.
Mọi người có thể kiểm tra nợ xấu bằng cách:
- Đăng ký tài khoản cá nhân trên hệ thống website/ app của CIC: https://cic.gov.vn/#/register
- Sau khi đăng ký thành công thì tiến hành đăng nhập vào tài khoản đó
- Tiếp đến dùng số CMND của mình và thông tin đã đăng ký đó xem báo cáo tín dụng
- Với bản báo cáo tín dụng chi tiết mọi người phải trả phí còn báo cáo tín dụng hiện tại thì được miễn phí
- Tải file đó về và xem nợ xấu của bản thân như thế nào
Xem hướng dẫn chi tiết: Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên CIC
Kiểm tra nợ xấu bằng CMND
Với hình thức kiểm tra nợ xấu bằng CMND, thì mọi người có thể kiểm tra thông qua hệ thống website CIC hoặc sử dụng 1 trong 2 cách sau:
- Kiểm tra nợ xấu bằng CMND tại ngân hàng: Nếu có người quen hay ai đó thân ở ngân hàng thì mới có khả năng kiểm tra bởi nhân viên ngân hàng không rảnh để kiểm tra nợ xấu cho bạn nếu như bạn không có khoản vay tại đó.
- Kiểm tra nợ xấu bằng CMND tại công ty tài chính: Các công ty tài chính cũng hỗ trợ kiểm tra nợ xấu trước khi vay, mọi người trả tiền cho bên nhân viên họ sẽ tiến hành kiểm tra nhanh. Tuy nhiên, các công ty tài chính chỉ kiểm tra ở mức chung hiện tại, không kiểm tra chi tiết
Xem hướng dẫn: Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND
Cách vay tiền khi có nợ xấu ngân hàng
Có nợ xấu bạn sẽ không vay được ngân hàng chính sách, thì tất nhiên mọi người cần phải tìm đến một hướng khác. Nhưng lưu ý không nên chọn vay ngân hàng khác bởi tất cả các ngân hàng đều sẽ không cho vay vốn khi bạn có nợ xấu như vậy.
Cách nhanh nhất và duy nhất đó là tìm đến các công ty cho vay tiền online, không cần kiểm tra nợ xấu hoặc có nợ xấu đều được cho vay nhanh chóng.
Tìm nhanh công ty vay phù hợp với nhu cầu của bạn trong công cụ dưới đây, cho chúng tôi biết :
[external_link offset=2]
- Về số tiền bạn cần vay
- Có CMND hay không
- Thu nhập của bạn là bao nhiêu
Có ngay kết quả app cho vay tiền có nợ xấu
Xem hướng dẫn chi tiết: Cách vay tiền ngân hàng khi có nợ xấu.
Nợ xấu có xóa được không, bao lâu mới được xóa ?
Một khi nợ xấu của bạn đã có hồ sơ trên hệ thống tín dụng quốc gia CIC thì đó là thông tin chỉ bên CIC mới kiểm soát được, nhiều bạn tò mò nợ xấu có được xóa không thì câu trả lời là nợ xấu có thể được xóa, nhưng chỉ khi :
- Người nợ xấu trả hết khoản nợ tiền gốc + lãi suất + lãi trả chậm cho bên đơn vị vay
- Theo thời gian bên CIC sẽ cập nhật tình trạng nợ xấu sau khi bên đơn vị vay cơ cấu lại khoản vay và thông báo đã trả mà thôi
Còn về thời gian bao lâu để có thể vay lại được, thời gian bao lâu sẽ được xóa hoàn toàn thì bạn có thể xem thông tin trong bảng sau:
| Nhóm 1 | Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể xem xét vay ngay |
| Nhóm 2 | Nhóm nợ cần chú ý | Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày | Sau 12 tháng |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 30 tới dưới 90 ngày | 5 năm |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ bị mất vốn | Từ 90 ngày dưới 180 ngày | 5 năm |
| Nhóm 5 | Nhóm nợ có khả năng mất vốn | Nợ từ 180 ngày trở lên | 5 năm |
Mọi người đừng tin vào các dịch vụ xóa nợ xấu trên mạng, nó không thật đâu, chỉ cần bỏ ra vài triệu có thể xóa được nợ xấu là không có. Đây là thông tin trên hệ thống quốc gia nên không ai có thể xóa trừ khi bạn trả hết sau đó bên cho vay sẽ cập nhật thông tin đó cho CIC thì mới xóa.
Mẹo vay vốn ngân hàng chính sách khi có nợ xấu
Với trường hợp bí quá không có giải pháp nào để vay vốn, muốn vay vốn ngân hàng chính sách dù đang có nợ xấu thì bạn có thể chọn:
- Vay vốn thế chấp: Nghĩa là dùng tài sản thế chấp hoặc tài sản đảm bảo để vay tiền tại ngân hàng chính sách. Phía ngân hàng sẽ không quan tâm nhiều đến nợ xấu của bạn khi đã có tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Đứng tên người khác để vay vốn: Có nghĩa là trong gia đình có vợ chồng, thì nếu chồng có nợ xấu thì dùng tên và hồ sơ vay của vợ để vay vốn.
Tuy nhiên, vẫn khuyên mọi người khi có nợ xấu thì tốt nhất không nên vay vốn thêm, hãy tập trung trả hết khoản nợ xấu hiện tại đó để giảm bớt áp lực vay vốn, hỗ trợ các nhu cầu vay vốn sau này dễ dàng hơn.
Qua thông tin giải thích Có nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không trên đây, chúng tôi hy vọng mọi người có thể hiểu rõ hơn về điều kiện vay của ngân hàng Chính sách Xã hội, qua đó có thể tìm cách để giải quyết khó khăn tài chính nhanh và phù hợp nhất cho bản thân và gia đình. [external_footer]